5天后，支付宝个人转账、取现超过5万元统统要上报！
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最近几年我国移动支付迅猛发展，交易规模越来越大，2017年中国第三方移动支付交易规模为102.1亿元，同比增长73.6%，预计2018年全年中国第三方移动支付交易规模将超150万亿元，达到171.5万亿元，增长率为68.0%。
但是移动支付规模不断增长的背后同样潜藏着不少问题，之前很多第三方支付平台的交易都不受监管，资金的流向和用途不明确，这就给洗钱和犯罪活动提供了良好的渠道。
现在央行已经意识到第三方支付平台存在的风险，所以就加大了对第三方支付机构的监管力度，除了2018年7月1日之后，第三方支付机构必须断直连，接入网联之外，2018年7月26日，央行还发布了《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，要求非银第三方支付机构必须在2019年1月1日以后实施大额可疑交易报告。
根据央行的这个要求，包括支付宝在内的第三方支付机构必须严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号发布)有关规定，进一步健全大额交易和可疑交易报告工作机制。
这意味着2019年1月1日之后我们个人通过支付宝提现或者转账给别人达到5万元以上就会被列入大额可疑交易进行报告。
看到支付宝等第三方支付机构要上报大额可疑交易报告，估计很多人都觉得有点慌，这个心理完全可以理解，但是当大家真正了解什么是大额可以交易报告之后就不会有什么担心了。
我们先来科普：什么是大额可疑交易报告
大额可疑交易报告，简单来说就是金融机构按照中国人民银行规定的有关指标，对符合一定交易金额的交易进行监控，发现交易可能涉及洗钱、恐怖或者其他犯罪活动的，必须向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
实际上大额可疑交易报告，并非2019年1月1日才要开始实施，早在2007年的时候银行机构就开始执行了，中国人民银行制定的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，自2007年3月1日起施行，也就是从207年3月1日以后，银行都必须按照大额可疑交易管理办法上报可疑的交易。
之后央行又对大额可疑交易管理办法做了几次修改，目前包括证券公司、期货公司、基金管理公司，保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司，信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司等机构都必须按要求实施大额可疑交易报告政策。
根据央行的有关规定，下列交易行为会被列入大额可疑交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
支付宝实施大额可疑可疑交易报告对我们用户有什么影响？
看到这个规定出来之后，估计很多朋友都很茫然，特别是对于那些经常经过支付宝进行大额交易的朋友来说更是有很多担心。比如2019年之后支付宝超过5万的大额交易还安全吗？转账速度会不会很慢？会不会被支付宝冻结等等。
其实大家不用太过担心，就算支付宝实施大额可疑交易报告之后，对普通用户来说其实没有什么影响，就像银行一直实施大额可疑交易报告，但是我们转账取现一切都正常一样，支付宝也是一样的道理。
只要大家的钱是干净的，有合法的来源，没有涉及洗钱等相关违法活动，那就没有什么影响。虽然支付宝会实施大额可疑交易报告，但是并非所有人都会被列入大额可疑上报，支付宝会有自己的监测系统， 系统有很多参数，只有大家的交易被系统监测到异常，有可疑交易的嫌疑才会转给人工审核，经过人工审核之后怀疑可能涉及犯罪活动的账户才会被冻结，并上交大额可疑交易报告。
所谓可疑交易，比如短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付等等。
总之，只要大家遵纪守法，就散2019年1月1日后支付宝实施大额可疑交易报告，对大家也没有什么影响，一切照常进行。
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